Как работает экспресс-кредит для бизнеса: выгодно или нет?

Как работает экспресс-кредит для бизнеса: выгодно или нет

В ходе ведения хозяйственной деятельности у компании может возникнуть срочная потребность в деньгах. Они могут потребоваться для срочной закупки партии товара по выгодной цене, из-за поломки техники и сопряжённого с этим срочного ремонта, и других непредвиденных обстоятельств. Получить недостающие средства можно в банке — экспресс-кредиты для малого бизнеса оформляются в срок до одного дня. Такая форма кредитования позволяет избежать производственных простоев даже в форс-мажорных ситуациях.

Формы предоставления

Экспресс-кредит может быть предоставлен одной суммой или в виде кредитной линии. Первый вариант выгоден, когда малому бизнесу требуется определённое количество денег — например, для перечисления оплаты поставщикам. Если же компании нужно финансирование для поэтапно реализуемого проекта, удобнее открыть кредитную линию. В этом случае деньги можно использовать по мере надобности, а проценты платить только за фактически использованную часть.

Заёмные средства можно получить под залог или без обеспечения. При наличии залога, как правило, условия кредитования выгоднее: низкая процентная ставка, бóльшая максимальная сумма, увеличенные сроки погашения долга.

Условия получения

Быстро получить банковский кредит могут юридические лица (например, ООО) и ИП, но не в любой кредитной организации. Чаще всего банки предоставляют эту услугу своим клиентам — тем, у кого есть открытый расчётный счёт и стаж обслуживания. Это позволяет банковским специалистам оперативно проверить движение средств по счетам и убедиться в платёжеспособности заёмщика.

У банков есть ограничения по использованию заёмщиком полученных средств. Деньги, перечисленные в рамках экспресс-кредита, можно потратить на операционные расходы, покупку и ремонт недвижимости, приобретение транспорта или оборудования. Нельзя использовать заёмные средства для погашения других кредитов, вложений в уставный капитал, выплаты дивидендов, погашения просроченной задолженности по налогам. Представитель компании при оформлении заявки должен быть готов подтвердить цели, на которые планирует потратить деньги.

Условия погашения

Если компания взяла кредит единой суммой, основной долг гасится равными частями ежемесячно. Сумма платежа при этом уменьшается, так как проценты начисляются на меньшее тело кредита. Для кредитной линии условия зависят от наличия залога.

При заключении договора с банком важно удостоверится в возможности погасить весь кредит досрочно без штрафов и скрытых комиссий.

Для перечисления банку платежей по кредиту не нужно совершать дополнительных действий — в указанные в графике платежей дни сумма списывается с расчётного счёта.

Как оформить экспресс-кредит

Для оформления ИП или ООО нужно оставить онлайн-заявку на сайте или связаться с менеджером, обслуживающим копанию. В отличие от других форм кредитования, предоставлять большой пакет документов не придётся: в банке уже есть все данные о заказчике. Предоставить дополнительные сведения нужно только в случае, если кредит оформляется с залогом: тогда заёмщик предъявляет доказательства прав собственности на залоговое имущество.

Источник: