В условиях постоянной нехватки денежных средств традиционные рекомендации, такие как отказ от новых кредитов и экономия, перестают быть эффективными. О том, как преодолеть долговые трудности, поделилась мнением основатель финансово-консалтингового центра Family Capital Ольга Трофименко. Подробности даны в 29.Ru.
По словам эксперта, кредиты часто распределяются по месяцам хаотично, что приводит к кассовому разрыву из-за "размазывания" денег. Одним из решений может стать перенос всех платежей на период после поступления дохода, что помогает избавиться от постоянного ощущения нехватки средств, не требуя при этом увеличения дохода.
Формирование небольшой финансовой подушки размером 10–30 тысяч рублей может показаться противоречащим логике "отдать всё до копейки", однако на практике это работает иначе. Наличие такой подушки позволяет избежать срывов, когда неожиданная трата снова заставляет человека обращаться за кредитами. Без буфера даже небольшие расходы, такие как поломка бытовой техники или необходимость в срочной покупке, могут привести к новым займам.
Кроме того, кредитные карты представляют собой самый дорогой вид долга, а минимальные платежи создают ложное чувство контроля. На самом деле, до 70–80% суммы может уходить на проценты. Правильной стратегией будет искусственно ограничивать доступ к кредитному лимиту: снизить его через банк или заблокировать карту после частичного погашения. В противном случае, освобожденный лимит может быть быстро израсходован, что только усугубит финансовую ситуацию, предостерегает Трофименко.
Эксперт советует вместо равномерного распределения дополнительных средств по всем долгам сосредоточиться на полном закрытии одного обязательства. Психологически удобнее начинать с самых маленьких долгов, что не только снижает финансовую нагрузку, но и позволяет убрать один платеж из общего списка, освобождая деньги для работы с другими долгами.
Объединение нескольких дорогих кредитов в один, с меньшей процентной ставкой и более длительным сроком, может стать временным спасением. Основная цель данного подхода — не сделать условия «выгодными», а освободить ежемесячный денежный поток.
Попытки решить проблему исключительно за счет экономии, как показывает практика, почти всегда заканчиваются неудачей. Любые дополнительные доходы, полученные от подработок, временных проектов или продажи ненужных вещей, следует направлять не на улучшение уровня жизни, а на сокращение основной суммы долга. Это значительно сокращает срок выхода из долговой зависимости.
Раннее взаимодействие с банком также может помочь в получении более благоприятных условий, например, снижении платежа или пересмотре графика. Игнорирование существующих проблем лишь усугубляет их.
